Ensimmäisen asunnon ostaminen on yksi elämän tärkeimmistä ja jännittävimmistä hetkistä. Tässä konkreettisia vinkkejä ensiasunnon ostajalle.

Kuka lasketaan ensiasunnon ostajaksi?

Lain mukaan ensiasunnon ostaja on 18–39-vuotias henkilö, joka

  • omistaa asunnosta vähintään 50 %
  • ei ole aiemmin omistanut vähintään 50 %:n osuutta asunnosta
  • ostaa asunnon omaan käyttöönsä ja muuttaa asuntoon viimeistään 6 kk:n kuluttua kaupanteosta.

Suomessa on vuosittain noin 20 000 ensiasunnon ostajaa, ja ensiasunnon ostajan keski-ikä on hieman yli 28 vuotta (lähde: Tilastokeskus)Yhä useampi nuori aikuinen harkitsee omistusasunnon ostamista vuokra-asumisen sijaan. Ensiasunnon ostajalle omistusasunto on järkevä tapa kasvattaa omaa varallisuutta.

Mitä etuja ensiasunnon ostaja saa?

Ei varainsiirtoveroa

Ensiasunnon ostajan ei tarvitse maksaa varainsiirtoveroa, joten säästät rahaa jopa tuhansia euroja. Varainsiirtoveron osuus on asunto-osakkeissa 2 % ja kiinteistöissä 4 % kauppahinnasta. Vaikka ensiasunnon ostajan ei tarvitse maksaa varainsiirtoveroa, on hänen vastuullaan silti varainsiirtoveroilmoituksen toimittaminen verotoimistoon viimeistään kahden kuukauden sisällä kauppakirjan allekirjoittamisesta.

Suurempi asuntolainan korkovähennys

Asuntolainan korot voi osittain vähentää verotuksessa. Vähennyksen suuruus vaihtelee vuosittain verohallinnon asettaman määrän mukaisesti. Ensiasunnon ostajana asuntolainan korkojen alijäämähyvitys on 2 prosenttiyksikköä suurempi kuin muissa asuntolainoissa.

Esimerkki:

Pariskunta maksaa vuonna 2017 ensiasunnon lainan korkoja 1 500 euroa. Koroista voi vähentää 45 % eli 675 euroa. Pääomatuloja ei ole, joten korot vähennetään alijäämähyvityksenä ansiotuloista. Alijäämähyvityksen määrän ollessa 32 % on pariskunnan saama alijäämähyvitys 216 euroa.

Ensiasunnon oston suunnittelu

Budjetti ja kriteerit

Kun olet päättänyt hankkia ensimmäisen omistusasunnon ja olet määritellyt, minkälaista asuntoa olet hakemassa ja millä budjetilla, on aika aloittaa asunnon metsästys. Suurimman osan asuntoilmoituksista löydät verkosta. Hae kriteereihisi ja budjettiisi sopivia asuntoja esimerkiksi asuntohaullamme tai etsi sopivaa asuntoa Oikotieltä tai Etuovesta. Kyseisissä palveluissa voit myös asettaa hakuvahteja, jotka ilmoittavat sinulle automaattisesti, kun omiin toiveisiisi sopivia asuntoja tulee myyntiin.

Ensiasunnon oston rahoitus

Muista hoitaa asunnon oston rahoitus kuntoon ennen kuin alat aktiivisesti etsiä asuntoa. Kun sopiva asunto löytyy, on sinulla oltava mahdollisuus tehdä asunnosta tarjous ennen kuin se viedään nenän edestä. Siksi on hyvä neuvotella jo etukäteen pankin kanssa asuntolainaan liittyvät asiat kuntoon ja pyytää pankilta lainalupaus. Näin voit luottavaisin mielin tehdä tarjouksen asunnosta. Ensiasunnon ostajille suunnattu ASP-laina on myös yksi tapa säästää ennakkoon asunnon ostoa ajatellen.

Vakuudet ensiasunnon ostossa

Asuntokaupassa ostettava asunto toimii useimmiten asuntolainan vakuutena. Useimmat pankit laskevat asunnon vakuusarvoksi noin 70–75 % asunnon arvosta. Toisin sanoen ensiasunnon ostajalla tulee olla lisävakuus lopulle 25–30 %:lle. Lisävakuutena voi toimia esimerkiksi muu omaisuus/pankkitalletus, henkilötakaus tai esimerkiksi valtiontakaus.

Käsiraha

Ensiasunnon ostajan tulee varautua maksamaan ostamastaan asunnosta käsiraha, jonka suuruus on enintään 4 % kauppasummasta. Käsiraha toimii ”lupauksena” asunnon ostosta, ja asunnon ostaja maksaa sen asunnon myyjälle eräänlaisena ”lupauksena” asunnon ostamisesta. Jos ostaja vetäytyy asuntokaupasta omasta tahdostaan, jää käsiraha asunnon myyjälle. Käsiraha vähennetään lopullisesta kauppasummasta.

Ensiasunnon ostaja – jos tarvitset apua, RE/MAX-välittäjä auttaa

Jos kaipaat apua asunnon etsintään tai ostoon, auttavat välittäjämme sinua. Voit esimerkiksi tehdä ostotoimeksiannon, ja hoidamme koko asunnon ostoprosessin puolestasi. RE/MAX tekee myös yhteistyötä monien pankkien kanssa, joten voimme auttaa sinua myös asunnon rahoitukseen ja lainalupaukseen liittyvissä asioissa.

Ota rohkeasti yhteyttä, niin löydetään yhdessä sinulle unelmiesi koti!

Haluan tehdä ostotoimeksiannon